Agregado vs. Control de Pérdida de Propiedad Independiente

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes

Acerca de los Programas Tradicionales de Control de Pérdida de Propiedad y Seguro de Propiedad

Los gerentes y ejecutivos de riesgos corporativos están obligados a tomar decisiones financieras para la prevención de pérdidas y seguros que puedan afectar sus instalaciones. Parte de esa decisión incluye identificar cómo se asignará el capital disponible y el impacto que tendrá en el potencial de pérdida general y sus primas de seguro. En otras palabras, los riesgos deben evaluarse y puntuarse para determinar cuáles son aceptables y cuáles deben resolverse.

Para hacer esto, muchas empresas eligen programas tradicionales de control de pérdidas de propiedad agregados. Estos están diseñados como opciones de “ventanilla única” que brindan servicios de control de pérdidas de propiedad y servicios de suscripción, todo en uno. El personal de la compañía de seguros inspecciona y evalúa las instalaciones del cliente, los riesgos y procesos potenciales y proporciona esa información de evaluación de riesgos a los suscriptores, quienes utilizan la información para crear el programa de seguros de propiedad y las primas.

Los Riesgos Evaluados en un Programa Tradicional de Control de Pérdidas de Propiedad

Hay multitud de riesgos que se evalúan en función de las necesidades del programa de seguros. Los riesgos pueden incluir:

Quien Posee los Datos de la Pérdida de su Propiedad en un Programa de Seguridad Agregado Tradicional 

Debido a que muchas compañías de seguros brindan los servicios de control de pérdidas por sí mismas, los datos pertenecen al transportista, no al cliente y, en la mayoría de los casos, no se proporciona al cliente información sobre los resultados de la inspección y las recomendaciones hasta que los suscriptores componen el programa de seguros y las primas. Por lo tanto, el cliente no puede llevarse los datos si elige cambiar proveedor y debe comenzar el proceso educativo de nuevo con un nuevo proveedor.

Cómo un Mercado Duro Afecta a un Programa de Gestión de Riesgos de Propiedad Agregados

Después de varios años de un mercado relativamente débil con tarifas planas, el mercado actual de seguros de propiedad ha comenzado a endurecerse nuevamente.

¿Qué significa esto para el cliente? Durante un mercado difícil, las tarifas de los seguros aumentan mientras que la cantidad de limite que ofrecen las compañías de seguros suele disminuir, lo que dificulta que el cliente encuentre opciones de cobertura asequibles para ellos.

En el mundo de los seguros de propiedad, esto puede significar que para estar cubiertos por un seguro, los clientes deben demostrar una calificación de riesgo más baja para recibir una cobertura asequible. En un programa tradicional de seguros de propiedad en paquete, la compañía de seguros realiza estudios de gestión de riesgos y control de pérdidas. Si bien esto puede parecer una opción de “ventanilla única”, las inspecciones de gestión de riesgos están diseñadas para beneficiar a la compañía de seguros, colocando a menudo al cliente en una situación en la que dependen completamente de la compañía de seguros.

Acerca de un Programa de Control de Pérdida de Propiedad Desagregado

En un programa de control de pérdidas de propiedad desagregado, los socios de control de pérdida de propiedad y gestión de riesgos son seleccionados, en lugar de prescritos. Si bien los programas combinados tradicionales funcionan en nombre de la aseguradora, un programa de gestión de riesgos de terceros independiente se asocia completamente con el cliente y funciona de forma independiente de las compañías de seguros.

Esto significa que las evaluaciones de riesgos son realizadas por consultores externos, quienes crean programas de inspección y evaluaciones personalizados para las necesidades de su negocio. Según las evaluaciones, las recomendaciones para mejorar los riesgos se envían directamente al cliente, no a la compañía de seguros. Por lo tanto, el cliente es dueño de la información y puede elegir qué compartir (o no compartir) con el programa de seguros.

Esta independencia le permite al cliente darse una vuelta por qué programa de seguro funcionaría mejor para sus necesidades. Si eligen cambiar de proveedor, son propietarios de los datos y se los llevan consigo, en lugar de tener que empezar de cero.

Además, los socios externos de control de pérdidas de propiedad desagregados que tienen presencia internacional significa que sus instalaciones nacionales e internacionales serán administradas por un socio de gestión de riesgos, en lugar de múltiples compañías de seguros, según el país en el que se encuentre su instalación.

Los Beneficios de los Programas de Control de Pérdidas de Propiedad Desagregados

Un número creciente de clientes finaliza su programa anual de control de pérdidas mucho antes de la renovación de su seguro, armándose con las herramientas necesarias para buscar la cobertura de seguro más adecuada.

Los beneficios adicionales de separar su programa de control de riesgos incluyen:

  • Evaluación independiente e imparcial de daños a la propiedad
  • Asociaciones de valor agregado a largo plazo impulsadas por el cliente con personas reales
  • Propiedad de la información y enfoque consultivo de la asociación
  • Capacidad de “pensar fuera de la caja” para desarrollar programas personalizados de control de pérdidas
  • El cliente tiene acceso a un equipo de expertos antes de reunirse con los suscriptores
  • Credibilidad mundial con los suscriptores de seguros de propiedad

Cómo Podemos Ayudarle con Sus Necesidades de Control de Riesgos de Propiedad

TÜV SÜD Global Risk Consultants (GRC) ofrece programas de gestión de riesgos de propiedad desagregados como una alternativa a las opciones tradicionales que dependen de las compañías de seguros y suscriptores para evaluar el riesgo y proporcionar control de pérdidas. Al ofrecer un equipo de servicio dedicado y la más alta experiencia en ingeniería, lo apoyamos con un análisis integral de riesgos y programas de gestión de riesgos en profundidad para ayudarlo a reducir su historial y expectativa de pérdidas de propiedad y garantizar la seguridad y confiablidad para el futuro.

Además, aunque los datos completos y las recomendaciones a menudo están limitados en los programas tradicionales, con TÜV SÜD GRC recibirá todos los datos y certificados de inspecciones y encuestas en tiempo real a través de paneles de control personalizados y portales de clientes. Los informes se adaptan a sus necesidades particulares para ayudarlo a tomar decisiones comerciales acertadas.

Este nivel de control lo protege durante un mercado difícil, lo que le permite recibir los programas de control de riesgos que necesita, al tiempo que garantiza que podrá elegir el programa de seguro adecuado para su negocio.

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